A befektetési arany etalon szintű értékéhez, értékőrző képességéhez nem férhet kétség. Ebben a cikkben vizsgáljuk meg mennyire tekinthető biztonságosnak – a jelenlegi helyzetben – a többi pénzügyi termékhez képest.
Számos kormány, köztük a magyar is válságról és recesszióról beszél, ettől tart. Ilyenkor a lakossági megtakarítók, kisbefektetők ösztönösen a hazai lehetőségeknél biztonságosabbat, stabilabbat keresnek. Nemcsak arról van szó, hogy a forintos állampapírok sokat vesztettek 3 évvel ezelőtti fényükből, hanem arról is, hogy a hazai pénzügyi szolgáltatókban már sokkal kevésbé bíznak az emberek.
A magyar nép szívében, talán még él az a XX. századi élmény, amikor egy tollvonással vagyonokat lehetett elkobozni.
Természetesen ilyenre nem került sor, a pénzünk elvesztésétől való félelem azonban újra, meg újra előkerül, amikor a kormányzat, a gazdaság vagy a pénzügyi rendszer kockázatosabbá válik. Így van ez most is.
Emlékezzünk csak a 2008-ban kirobbanó gazdasági válságra, vagy 2011-re, amikor államosításra kerültek a magánnyugdíj-pénztárak.
Néhány év múlva, 2015-ben pedig jöttek a brókerbotrányok, ahol szinte egyszerre 3 értékpapír szolgáltató (Quaestor, Budacash, Hungária Zrt) is csődöt jelentett.
A jelenlegi elemzésekből kiderül, hogy a piac túlságosan pesszimista a gazdasági kilátásokat illetően. Éppen ezért pl. a részvények már nagyon régen voltak ennyire alulértékeltek.
Mit célszerű tenni ilyen helyzetben?
Ilyenkor különösen fontos, hogy befektetőként olyan tervvel rendelkezzünk, amely egyaránt jelent inflációvédelmet rövid, és pénzügyi stabilitást hosszú távon.
Az eseményeket tekintve nem meglepő, ha az óvatosabb befektetők a hazai pénzügyi kínálattól eltérő, egyéb alternatívákat keresnek, más eszközöket választanak, illetőleg gazdaságilag stabilabb országban szeretnék biztonságban tudni a pénzüket.
Amikor aranybefektetésről beszélek, akkor a fizikai formában létező, befektetési aranyra gondolok. A befektetési aranyat lapkákba, rudakba, tömbökbe öntik, és „négykilences” (azaz 999,9 ezrelék) tisztaságúak.
A fizikai forma, most sokkal nagyobb jelentőséggel bír mint valaha! Lentebb kifejtem, miért…
A fentiekből következőleg, az aranyékszert nem nevezzük befektetési aranynak. Ékszerbe befektetni, és azt felhalmozni biztonsági tartalék céllal, finoman szólva is botorság. Ugyanis, ha az aranyékszert ismét pénzzé akarjuk tenni, csak komoly veszteség árán sikerül, mivel törtarany árban vásárolják vissza.
Van-e különbség a befektetési aranytömbök között?
Igen, van. A színarany négy 9-es (999,9 ezrelék) tisztaságú, vagyis nemesfém-tartalmát illetően, 24 karátos. (Csak ezek rendelkeznek LBMA és London Good Delivery minősítéssel.) Ezt minden esetben jól láthatóan jelezni kell a tömbön. De vannak ettől eltérőek is… A 995 vagy 997 ezrelék tisztaságú aranytömb, szintén befektetési aranynak számít, de nem teljes tisztaságú, ezért ez nem is „good delivery” minősítésű.
Az LBMA, London Good Delivery minősítés azt jelenti, hogy az aranytömb – bárhol a világon – értéklevonás nélkül váltható pénzre.
Amit nem tud egy aranybefektetés:
- Nincs rajta kamat. Pontosan ezért éri sok támadás az aranyat. Viszont a lentebbi ábrát tanulmányozva azonnal látjuk, hogy ilyen magas infláció mellett pont elég az, hogy az árfolyamgörbe ennyire impozáns látványt mutat. (Az arany árfolyama egyszerűen nyomon követhető, pl. itt: www.arany-arfolyam.hu )
- Nem jó spekulálni vele (az utóbbi három évben intenzív emelkedés és stagnálás egyaránt megfigyelhető volt az árfolyamban, így rövid távú, pl. pár havi – 1 éves befektetésnek nem javaslom.)
És amit tud:
- Biztos jövő építhető rá. Akár a saját nyugdíjas éveinket, akár a gyermekeink jövőjét szeretnénk biztos alapokon tudni, bátran válasszuk az aranyt!
- Az élet-, vagy nyugdíjbiztosításnál sokkal kedvezőbb ár-érték arány. Kevesebb költség, nagyobb, és biztosabb haszon jellemzi, mivel nem veszi le a sápot sem a biztosító, sem az alapkezelő.
- Végig likvid, nincs lekötésben a pénzünk. Bármikor kivehetjük, amit beletettünk.
- Megőrzi pénzünk vásárlóerejét. Az infláció emellett nettó hozamként jelentkezik.
- Az értéke soha nem lehet nulla, míg a pénzünk bármikor – akár teljesen – elinflálódhat, addig ilyesmi az arannyal nem történhet. 1990 óta a papírpénz 95%-ot veszített az értékéből, míg az arany sosem veszíthet belőle.
- Függetlenné tesz a mindenkori politikai vagy gazdasági helyzettől.
És ahogy telik az idő, az aranytartalékunk értékben szépen gyarapszik. Jöhet globális válság, pénzügyi krach, bankok, cégek mehetnek csődbe, csapkodhatnak a hullámok, de a mi pénzügyi jövőnk biztos alapokon nyugszik.
Oroszország, Kína, az USA vagy Németország, Lengyelország, Magyarország jegybankjai 2011 óta szisztematikusan gyarapítják a nemesfém tartalékaikat. Ha nekik ez jó ötlet, valószínű nekünk is az!
Mi a különbség a számlapénz és egy fizikai formában létező, vagyoni eszköz nyújtotta biztonság között?
Nézzük meg először, mit is értek „számlapénz” alatt?
Így hívok minden folyószámlán nyilvántartott, illetőleg bármilyen pénzügyi termékbe fektetett olyan megtakarítási tételt, amit akár hónapról hónapra vagy ad-hoc jelleggel fizetünk. Ilyen voltaképpen valamennyi biztosítás (élet, nyugdíj), kötvény, magánnyugdíj-pénztár, részvény, befektetési alap, bankbetét, lakástakarék, babakötvény vagy a gépjárműnyeremény betét.
Vagyis így a pénz egy virtuális számlára kerül, amit mindenki lát, és beletrollkodhat (pl. végrehajtás, befagyasztás, inkasszó) mint pl. egy lakástakarék termék esetében. Pl. több ízben előfordult, hogy egy-egy ügyfelem lakástakarék számláját simán végrehajtotta a NAV. Sőt! Olyan is előfordult, hogy egy tételt több lakástakarék-számláról is leemeltek.
Ilyesmi, pl. nem történhet meg fizikai aranyban történő megtakarítás esetében. Természetesen ezzel senkit sem arra biztatok, hogy sinkófálja el a pénzügyi kötelezettségeit. Korántsem! Csupán arra akartam felhívni a figyelmet, jó ha tudjuk, hogy ha aranyban takarítunk meg, attól a kellemetlenségtől is meg tudunk szabadulni, hogy a megtakarításainkat a hivatalok nyomon kövessék vagy – adott esetben – megdézsmálják.
A fizikai arany ugyanis nem végrehajtható, nem inkasszálható, nem lehet letiltani, vagy befagyasztani, mint a számlapénzt, illetőleg – nem győzőm hangsúlyozni legfőbb értékét, hogy – fizikai formában létezik. Hogy ez miért jó? Nos, gondoljunk csak vissza, a nemrégiben történt Sberbankos esetre…
Sok ügyfélnek jóval több pénz parkolt a számláján, az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) által garantált 100.000 eurós értéknél. Ami e fölött volt, el is veszett!
De hogyan lehetséges ez, ha egyszer ott volt a pénz a számlán, és erre bizonyítékunk is van? Nos, úgy lehet, hogy a pénz ami a számládon van, csak egy elektronikus jel. Nem garancia semmire. Hogy tudom ezt ilyen magabiztosan kijelenteni?
Gondoljuk végig… Ha valóban ott lettek volna azok a pénzek azokon a számlákon, akkor MINDENKINEK simán ki tudták volna fizetni a teljes összeget, nem? Hiszen ha az ügyfél kivonatokkal igazolja, hogy mennyi pénze van a számlán, akkor azt meg is kaphatja, hiszen az övé, nem igaz!? De nem. Nem így történt. Erről is lerí a jelen pénzügyi szektor aljas, képmutató volta, és tetten érhető, hogy a bankszámlákon jelen lévő összeg nem más, mint egy csalóka ígérvény.
Ha béke van, minden csendes, és pár nappal korábban előre jelzed a banknak, hogy kelleni fog neked az a pénz, akkor természetesen a rendelkezésedre bocsájtják. Ám ha minden betétes egyszerre szeretné kivenni a pénzét, azt már nem engednék, hiszen egy ilyen akció bármelyik bank számára végzetes lenne! Vajon miért? Mert nincsenek ott azok a pénzek. Be vannak fektetve, fel vannak használva, ki vannak helyezve hitelbe. A bank nem egy széfben őrzi a pénzedet hanem forgatja.
Emlékszünk még az 1997-es Postabankos botrányra? A betétesek 2 hónap alatt a bank forrásainak egyhatodát kivették, (nem is az egészet) és az államnak mégis 150 milliárd forintjába került a bank megmentése, különben teljes csődöt jelent.
Viszont ha nemesfémbe teszed a pénzed, akkor ott van minden, amire egy számlapénz, és mögötte egy bank vagy egy biztosító sohasem lesz képes. Ott van a presztízs, a likviditás, a pénzügyi stabilitás, az értékőrzés, és a sokat emlegetett fizikai formából adódó, kincset érő biztonság!
Ezek azok a legfőbb értékek, amik miatt most a legtöbb ügyfél a fizikai nemesfémek felé fordul, és erre teszi a voksát.