A nemesfémek – bár már 2004 óta elérhetők a magánszemélyek számára – még mindig újdonságnak számítanak a befektetetések területén. Ugyanakkor mivel likvid, inflációvédett és könnyen átlátható alternatívát kínálnak, egyre népszerűbbek a befektetők körében.
Ezúttal összegyűjtöttem néhány olyan sarkalatos pontot, ami segít megalapozni egy stabil és eredményes nemesfém-befektetést.
A nemesfém-befektetés szempontjai
- Információ
Első lépésként célszerű megismerni azt az eszközt, amibe fektetni szeretnél. Milyen múlttal rendelkezik, mire használják, mennyire meghatározó a jövő technológiájában… mert ezzel képet kapsz arról, hogy mennyire értékes, és milyen súllyal rendelkezik az adott eszköz a jövő gazdaságában, amiből pedig következtetni lehet az eszköz árfolyamának alakulására.
Az arany, az ezüst, a platina, és a palládium, a legnépszerűbb befektetési céllal vásárolt nemesfémek. Ha megismered a jellemzőiket és tisztában vagy az előnyeikkel, megalapozott döntést tudsz hozni, amikor a portfóliódba beépíted őket.
- Cél
Nem szabad figyelmen kívül hagyni a befektetés célját. Különböző embereknek különböző céljaik vannak a befektetéssel. Akik hosszú távon szeretnék gyarapítani a vagyonukat, pl: nyugdíjra gyűjtenek, vagy a gyermekeiknek szeretnének valami maradandót teremteni, azoknak maximálisan javasoltak a nemesfémek.
Mások spekulatív céllal, rövid távon (pl. hónapok alatt) szeretnék megforgatni a pénzüket, gyors sikerben és nagy haszonban reménykedve. Nekik nem javasoltak a nemesfémek. Nem azért mert ne lenne benne nagy haszon, inkább azért, mert ez pár hónap alatt nem egy reális elvárás. Az arany nem spekuláció tárgya: csak azok profitálhatnak belőle, akik hosszú távon rendszeresen fektetnek aranyba.
Megint mások a részvényektől és kötvényektől való diverzifikációra törekszenek. Nekik is jó ötlet a nemesfém, mivel az árfolyama, az értékpapírok (pl. részvények) árfolyamával ellentétesen mozog. Tehát valami mindig megy.
- Minőség
A nemesfémekbe való befektetéshez, ismerni kell továbbá a minőséggel kapcsolatos kritériumokat is. Figyelembe kell venni az olyan tényezőket is, mint tisztaság, súly, forma és az unciánkénti ár (1 uncia: 31,1 gramm).
Az arany esetében csak olyan fémet szabad megvásárolni, amely LBMA és London Good Delivery szabványú, 999.9% tisztasággal rendelkezik. Ez az ún. „négykilenes” arany. Az LBMA tanúsítvány biztosítja, hogy a nemesfém rudak szigorú nemzetközi kritériumok szerint készülnek, így általános nemzetközi elfogadottság valósul meg: ezek az aranytömbök és lapkák, a világon bárhol, értéklevonás nélkül válthatók készpénzre.
Sok cég alapból hamisított terméket gyárt, zűrös háttérrel, nem megfelelő tisztasággal, ami sajnos sokszor csak a visszaváltáskor derül ki. Épp ezért célszerű jó hírű céget, ellenőrzött gyártót, korrekt kereskedőt választani, amely bármikor vissza is vásárolja a nemesfémeket.
- Gyártók
Csak bevált gyártók pl. Argor Heraeus vagy Umicore, legmagasabb tisztaságú LBMA-tanúsítvánnyal rendelkező aranyrudaiba fektesd a pénzed. Ezen termékeknél ugyanis a megjelenés (a tömbön lévő pecsét) már maga a certifikát része, grarancia a minőségre, és az értéken történő visszaváltásra.
- Kereskedő partner
A nemesfémekbe való befektetéshez szükséges lépést tartani, az ilyen termékek vásárlásával és eladásával kapcsolatos szabályokkal és előírásokkal, ami sok ügyfél számára – érthető módon – fárasztó és időigényes.
Ezért elsődleges szempont kell legyen, hogy olyan kereskedőt válassz, aki leveszi a válladról ezt a terhet, aki fogja a kezed, és végigmenedzseli neked a teljes folyamtot – ahogy ezt például mi is tesszük a Golden Gates-nél. Ezáltal könnyűvé, izgalmassá és élvezetes kalanddá válik a befektetési időtartam.
- Kockázat
Sokan alábecsülik a nemesfémekbe való befektetéssel járó kockázatot. Vagy azért mert nincsenek tisztában a saját kockázattűrő képességükkel, vagy pedig azért, mert túlvállalják magukat, és a lehetőségeiken messze túl fektetnek be. Mindkettő nagy hiba.
Egy aranybefektetésen is lehet komoly veszteség, ha az arany ára pl. a vásárláskori ár alá esik és egy ideig ott is marad, az ügyfélnek pedig nincs ideje kivárni, míg a tendencia ismét emelkedőre fordul (ami, ahogy látjuk az alábbi grafikonon, rendre megtörténik). Az ár alatti szükségszerű eladás, azonnal manifesztálja a veszteséget. Azonban a hosszú távú rendszeres vásárlással, ez a kockázat a minimálisra csökkenthető.
- Költségek
Mindennek van költsége. Ebben a világban pénz nélkül nehezen vagy inkább sehogy sem boldogulunk. Amikor nemesfém-befektetést tervezünk, célszerű a termék árával is tisztában lenni. Jó tudni például, hogy világpiaci áron, sehol sem tudunk aranyhoz jutni.
Minden kereskedő erre teszi a maga hasznát, s talán egyetértünk abban, az a legjobb ár, amelyik a leginkább közelít a világpiaci árhoz. Kereskedőre pedig szükség van. Ő jelenti a kapcsot az ügyfél és a nagykereskedő között. Egy ügyfél, egymaga nehezen tudna szót érteni egy nagykereskedővel, pláne kedvező árat kialkudni nála.
Viszont ha egy nagy cég tárgyal vele, több ezer ügyfél, köztük a mi nevünkben és érdekünkben, sőt, folyamatosan – minden vásárlás alkalmával – 10-15%-kal olcsóbb árat garantál számunkra a versenytársak áraihoz képest, akkor az egész kellemes dolog. Ha pedig ennek van egy egyszeri díja, ami ráadásul többször kompenzálódik a befektetés időtartama alatt, nyilván örömmel kifizetjük.
- Diverzifikálás
Mint minden befektetés esetén, a kockázat csökkentése érdekében fontos, hogy a portfólió változatos legyen. Az ingatlan kötöttségét – vagyis, hogy nem lehet bármikor pénzt kivenni belőle – például tökéletesen kiegészíti a nemesfém likviditása. Erősítik egymást és stabilabbá, nyereségesebbé teszik a portfóliót.
Továbbá a nemesfémek árfolyama az értékpapírok árfolyamával ellentétesen mozog, így a sárga fém kiválóan megfér az értékpapírokkal is, biztonságot nyújtva a piaci ingadozásokkal szemben.
- Biztosítás
A nemesfém-befektetés nem más, mint biztosítás. Persze – jelen esetben – ez teljesen mást jelent, mint egy élet-, vagy nyugdíjbiztosítás esetében. Valamennyi nemesfém-befektetés célja, és legfőbb tulajdonsága a pénz értékének a biztosítása. Nemesfémben nem inflálódik a pénz. Ebből kifolyólag az arany, ezüst és társaik kiváló védelmet nyújtanak a pénzednek
azzal, hogy tökéletesen megőrzik annak vásárlóértékét, akár évtizedekre is. Így tudnak számodra valódi védelemmel szolgálni a jelenlegi inflációterhes időszakban, a pénzromlás ellensúlyozásában.
- Tájékozottság
A tájékozottság – a területtel kapcsolatban ahol befektetni szeretnél – nagyon fontos. A naprakész ismeretek nagy mértékben segítik a tisztánlátást és a sikeres befektetést. Ezáltal sokkal jobb helyzetben leszel, mert felismerheted és kihasználhatod a kínálkozó lehetőséget.
Jól átgondolt stratégiával, a nemesfémek segítségével olyan szilárd portfóliót építhetsz fel, amely – hosszú távon – igen kellemes hozamot biztosít számodra, a legbiztonságosabb körülmények között, miközben segít a vásárlóerő megőrzésében, és tökéletes védelmet nyújt minden pénzügyi anomáliával szemben.
Ha időt szánsz arra, hogy megértsd ezeket a szempontokat a nemesfémekbe való befektetés során, megalapozott döntéseket hozhatsz, és hosszú távú pénzügyi sikereket érhetsz el.
Ahhoz, hogy ne félj az aranytól, hogy be tudd fogadni mint megtakarítási vagy befektetési eszközt, ahhoz neked is tenned kell. Biztos vagyok benne, ha ezeket a szempontokat komolyan veszed és végighaladsz rajtuk, soha többé nem fogsz idegenkedni a nemesfémektől.